Pensionsversicherung

Was versteht man unter einer Pensionsversicherung?

In Österreich ist die gesetzliche Sozialversicherung in drei große Sparten unterteilt, die Kranken-, Unfall- und Pensionsversicherung. Letztere hat den Zweck, dass Personen auch im (hohen) Alter oder bei krankheitsbedingten Ausfällen nach der Ausübung eines Berufs Zahlungen erhalten, um ihren Lebensunterhalt bestreiten zu können.

Was ist der Unterschied zwischen Pflichtversicherung und freiwilliger Versicherung?

Das Prinzip der Pflichtversicherung ist je nach Berufsgruppe in unterschiedlichen Gesetzen geregelt. In Zusammenhang mit der Pensionsversicherung ist vor allem der Gemeinschaftsgedanke maßgebend: die Solidarität zwischen Jung und Alt, welche auch als Generationenvertrag bekannt ist. Die jüngere Generation ermöglicht mit ihren Beitragszahlungen älteren Menschen die Finanzierung Ihres Lebensunterhalts.

Im Rahmen der Pensionsversicherung besteht zusätzlich die Möglichkeit einer freiwilligen Versicherung in Form einer Selbst-, Weiter- oder Höherversicherung. Hier ein Auszug der Optionen:

• Selbstversicherung für pflegende Angehörige
• Selbstversicherung bei geringfügiger Beschäftigung
• Nachkauf von Ausbildungs- oder Studienzeiten
• Weiterversicherung für pflegende Angehörige

Welche Versicherungsverhältnisse existieren?

Bei der Pensionsversicherung unterscheidet man zwischen Leistungen, die aus einem eigenen Versicherungsverhältnis bezogen werden (Eigenpension), sowie Bezügen, die aus einem Versicherungsverhältnis einer anderen Person erfolgen (Hinterbliebenenpension). 

Die folgenden Pensionsformen zählen zur Eigenpension und können teilweise auch im Zuge einer Frühpension zum Tragen kommen:

• Alterspension
• Langzeitversicherungspension
• Korridorpension
• Schwerarbeitspension
• Invaliditäts- oder Berufsunfähigkeitspension

Demgegenüber stehen folgende Varianten der Hinterbliebenenpension:

• Witwen- beziehungsweise Witwerpension
• Pension für hinterbliebene eingetragene Partnerinnen und Partner
• Waisenpension

Wie bereits erwähnt basiert die Pensionsversicherung in Österreich auf dem so genannten Generationenvertrag. Die jungen, berufstätigen Bevölkerungsmitglieder finanzieren auf diese Weise mit ihren Beitragszahlungen rund 90 Prozent der Pensionsleistungen. Hierbei verteilen sich die Beitragszahlungen ungefähr zu gleichen Teilen auf Dienstgeberin/Dienstgeber und Dienstnehmerin/Dienstnehmer.

Berechnet wird die Höhe dieser Zahlungen auf Basis des in der Regel in einem Kalendermonat erzielten, beitragspflichtigen Bruttoeinkommens. Anhand eines festgelegten Beitragssatzes wird somit die Beitragsgrundlage berechnet, die auch für die Berechnung der tatsächlichen Pensionshöhe die Basis darstellt. Aufgrund einer Höchstbeitragsgrundlage, die jedes Jahr den aktuellen Lohnentwicklungen angepasst wird, bleiben Bruttoeinkünfte über einer bestimmten Grenze beitragsfrei und sind somit Pensions-unwirksam.

Von der Pensionsversicherung wird die finanzielle Absicherung für Menschen gewährleistet, die altersbedingt aus dem Erwerbsleben ausscheiden. Ferner wird sichergestellt, dass Personen, die aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr einem Beruf nachgehen können, frühzeitig Pensionsleistungen in Anspruch nehmen können. Bevor diese Zahlungen geleistet werden, werden allerdings noch Maßnahmen der Gesundheitsvorsorge sowie der medizinischen Rehabilitation gesetzt, um einen vorzeitigen Pensionsantritt hinauszuzögern oder zu verhindern. Eine weitere Variante des Leistungsbezugs ist die Hinterbliebenenpension, die nach dem Tod einer/eines Versicherten den Angehörigen zusteht.

Generell haben jene Personen (oder deren Angehörige) Anspruch auf Leistungen aus der Pensionsversicherung, die über einen bestimmten Zeitraum gewisse Voraussetzungen erfüllen beziehungsweise Versicherungszeiten erworben und somit Beiträge eingezahlt haben.

Die Mindestversicherungszeit beträgt in Österreich aktuell 180 Beitragsmonate (das entspricht einem Zeitraum von 15 Jahren). Davon müssen mindestens 84 Versicherungsmonate (entspricht 7 Jahren) aufgrund einer Erwerbstätigkeit erworben worden sein.

Grundvoraussetzung, eine Leistung aus der Pensionsversicherung beziehen zu können, ist eine Antragstellung, da in Österreich keine Versicherungsleistung automatisch zugesprochen wird. Der Antrag kann mittels Formular oder einem formlosen Schreiben an die zuständige Stelle, einen anderen Sozialversicherungsträger wie beispielsweise die österreichische Gesundheitskasse (ÖGK) oder eine Behörde der allgemeinen staatlichen Verwaltung (Magistrat oder Gemeindeamt) erfolgen. Die hier angeführten Versicherungsträger sind prinzipiell, je nach Erwerbstätigkeit, für die Pensionsversicherung zuständig:

• Pensionsversicherungsanstalt (PVA)
• Versicherungsanstalt öffentlich Bediensteter, Eisenbahnen und Bergbau (BVAEB)
• Sozialversicherungsanstalt der Selbstständigen (SVS)

Ausschlaggebend für die Zuständigkeit ist jener Versicherungsträger, bei dem in den letzten 15 Jahren vor dem Pensionsstichtag die größte Anzahl an Versicherungsmonaten erworben wurde. Falls in diesem Zeitraum keine Versicherungszeiten angefallen sind, liegt die Zuständigkeit bei jenem Versicherungsträger, bei dem das letzte Versicherungsmonat erworben wurde.